看了兩個多月的房子，終於找到地段、價錢都符合自己需求的房子。 (參考:看完1000間房的經驗)
鎖定目標後當然就是考慮自備款與貸款的議題，這間房子售價480萬
阿凱期望能貸款到380萬左右，朋友阿凱的月薪約六萬、信用良好也沒有負債，和仲介討論過後，阿凱的個人條件要貸滿8成絕對沒問題!
簽約後，繳完第一期款即開始進行跑送貸款流程，隔兩天代書就打電話來說貸款會不足額，只能貸款到320萬元左右。
因此阿凱買房的自備款從96萬元飆升到160萬，額度和預期整整短少了64萬元!!!!
阿凱錢不夠付頭期款，違約又得要損失好幾十萬元，所以只好再利用"信用貸款"調頭寸，補足自備款。
信用貸款的利率較高(5.5%以上)，每月本利攤還金額也高。因此之後的每個月繳貸款的金額也相對提升很多。
阿凱的「個人條件」明明不錯，為什麼只能貸到六成呢?
其實銀行再額貸時，不只是看貸款人的"個人條件" (包含還款能力、信用狀況)
還會評估"房屋的條件"。
房子的價值是由多項指標來決定的!
即使是同地段，5年房和20年房他建物的價值肯定是不一樣的。5年的新古屋開價一坪15萬，20年的中古屋總不能自以為年輕也開15萬吧。
即使是同地段，大樓和公寓的價值肯定是不一樣的。電梯大樓、華廈和公寓是不一樣的建築類型，當然價格不能一樣吧。如果沒電梯的公寓開價追著大樓跑，那就沒有人買公寓了吧。
即使是同地段，不同品牌作出來的大樓價值肯定是不一樣的。 就像同CC數的Toyuta價格不能跟Benz是截然不同的，房子的建設公司也會影響到建物的價值。
因此房貸並不是你有很多錢就有辦法貸到那麼多，你買貴了，銀行是不會鳥你的。(站內參考文章:買房前你必須要懂的事)
意思就是說，阿凱其實有貸到八成，但是是根據銀行心目中的那間房子的價值來計算，我們可以很輕鬆的回推銀行認為那間房子只有400萬的價值，換算八成貸款，總共可貸320元。
弄清楚了嗎? 貸款的額度到底怎麼決定，你不能不知道!
買房是大事，千萬不要草草了事。作好功課與準備，才能準確的下手，買在合理價。
買房有許多層面的問題在評估房子時就應該先聊解，建議大家要多方學習再出手，否則一次失利可能就讓你倒地不起喔。
延伸閱讀:
看完1000間房的經驗
價格不合理的房子千萬別買!
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頂新魏家買帝寶不用付錢，怎麼作到的?
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